【2026年】Kyashカード改悪！乗り換え先カード3選（＋2選）

以前、KyashカードにBooking.comカードを紐付けてポイント二重取りをしていた記事を書きましたが、2021年1月にKyashの還元率が改悪され、さらに2022年1月からはカードリンク機能が終了しました。

カードリンク機能：決済時にKyash残高が足りない場合、設定しているクレジットカードから不足分を自動チャージする機能

本記事では、これまでKyashでキャッシュレス生活をしていたけれど、制度改悪によって使い続けるのをためらっている方、代わりとなる他のカードに乗り換えたい方向けに、FP2級でお得なことに目ざとい私がKyashの代替候補について書いていきたいと思います。

この記事を読んでいただくと、Kyashの利点をある程度押さえつつ、年会費無料（条件付き無料）で還元率が高く、ポイントが使いやすいクレジットカードがわかります。

Kyashカードとはポイントの貯まるプリペイドカード

Kyashカードとは、クレジットカードと紐付けて使えるプリペイドカードです。また銀行口座からの入金や、コンビニでの入金もできます。種類は以下の３種類です。

種類	タイプ	還元率 （Kyashマネー）	発行手数料
Kyash Card	カード	0.5%	900円
Kyash Card Lite	カード	0.5%	300円
Kyash Card Virtual	バーチャル カード	0.5%	無料

【2026年4月改悪】2026年4月1日以降、Kyashマネー（銀行口座等からのチャージ）でのリアルカード利用時の還元率は1.0%→0.5%に引き下げられました。また、クレジットカード・デビットカードからチャージしたKyashバリューの還元率は0.2%→0%となりました。

さらに同改定では、スーパー・コンビニ・交通・飲食店・カフェ・ドラッグストア・旅行・宿泊・公共料金・病院など多くのカテゴリが還元対象外に追加されました。日常利用の多くがポイント付与の対象から外れたため、Kyashマネーの実質的なお得度は大きく下がっています（出典：ポイ探ニュース、2026年6月確認）。

その他の細かな機能の違いは割愛します。（詳細はこちらのKyash公式ページでどうぞ）

プリペイドカードではありますが、残高がゼロになっていても、買い物で決済するときに足りない分を自動的にクレジットカードからチャージしてくる機能（カードリンク機能）があり、それが便利でした。

Kyashへのチャージ方法によって、「決済や送金、出金にご利用できる残高（Kyashマネー）」と、「決済のみにご利用できる残高（Kyashバリュー）」に分かれます。

以下の画像（Kyash公式から引用）を見ていただくとわかりやすいかと思います。本人確認アカウントかどうかで、扱いが異なります。

これまでの利点と改悪される点

Kyashカードで決済すると0.2%のポイントが付き、なおかつクレジットカードのポイントも付くので、ポイントの二重取りができるのが大きな利点でした（ただし、Kyashへのチャージでポイントがつかないクレジットカードもあります）。

また私としては、実質的にクレジットカードのように使えるカードリンク機能が便利でした。

2022年1月18日以降、カードリンク機能が使えなくなったのがかなり痛いです。銀行口座やコンビニからの入金（Kyashマネー）であればKyashカード決済でポイントが付きますが、2026年4月の改悪で還元率は0.5%に半減し、その場合もクレジットカードとのポイント二重取りはできません。

あらためて整理すると、2026年4月の改定でKyashマネー（銀行口座等からのチャージ）でのリアルカード還元率は1.0%→0.5%に半減し、クレジットカード・デビットカードからチャージするKyashバリューの還元率は0.2%→0%になりました。加えてスーパー・コンビニ・飲食店など多くの店舗が還元対象外に追加されたため、かつての「ポイント二重取り＋カードリンクで実質クレジットカードのように使える」という強みはほぼ失われ、Kyash単体でのメリットは大きく薄れています。

一応以下の2通りであれば、クレジットカードからの入金ができます

しかし、私はマネーフォワードの家計管理アプリを使っていて、日々の支出明細を把握したいので、この方法は取りたくありません。言い換えるとマネーフォワードで、例えば「チャージ2,000円」という明細ではなく「セブン-イレブン165円」などの具体的な明細が欲しいということです。

私の代替候補の前提条件

決済時の残高不足分自動チャージであるカードリンク機能がなくなることを考えると、先述のとおり家計管理アプリの観点から、Kyashを使いつづけるのは厳しいなというのが正直なところです。そのためKyashは止めて、クレジットカードのみでKyashの従来の利点をカバーできるといいなーと思っています。

以下の記事で書いたように、私は小さい財布を使っているのでカード数を増やさず、シンプルにクレジットカードのポイントを貯めるのが一番面倒くさくありません。

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代替カードを選ぶための前提条件は以下のような感じです。

Kyashのようにプリペイドカードを使うやり方として、au PAYプリペイドカードという選択肢もあるようです。残高不足時に、不足分をクレジットカードから自動でチャージする機能もあるようです。（参考ページ：au PAY 残高チャージ）

ただ、私は後述するクレジットカードの方が簡単かつ自分の用途では高還元率なので、発行していません。

本記事で考えているのは、お小遣い（個人）の支出で使うクレジットカードです。決済額は平均すると月々4万円〜5万円です。

家計の支払い（水道光熱費や家族で使う食材費など）は三井住友カード プラチナプリファードに集約しています。嫁も家族カードを使っており、同じ口座から引き落とされるようにしています。

代替候補一覧

結論を先に申し上げますと、日常の買い物で暗号資産BNBをコツコツ貯めたいならBinance Japan、オールマイティーに高還元を受けるならリクルートカード、ランチなどでPayPay対応の店舗によく行くならPayPayカードが最適です。

表にまとめると以下のようになります。

カード （右のカード名を押すと説明に飛びます）	Binance Japan Card	リクルートカード	PayPayカード
基本還元率(%)	1.6	1.2	1.0
最大還元率(%)	1.6	4.2	5.0
（条件）	一律 （BNBで還元）	ポンパレモールでの買い物	Yahoo!ショッピング・ LOHACOの利用 ※諸条件あり
ポイント 有効期限	期限なし （BNBは価格変動）	最終のポイント加算日から12ヵ月後の月末まで	無期限
ポイント交換の 利便性（主観）
利用通知	メールで通知	JCBブランドのみ MyJCBアプリで対応	PayPayアプリで即時
利用制限設定	－	調べた限りでは無し	PayPayアプリから カード再発行する場合のみ可能
公式サイト	Binance Japan	リクルートカード	PayPayカード

※PayPayカードの最大5%については以下の条件があります。

それでは以下で、個別に見ていこうと思います。

Binance Japan Card

2026年に登場した、利用額の1.6%相当の暗号資産「BNB」が貯まるクレジットカードです。発行はライフカード、国際ブランドはJCB。年会費は初年度無料、2年目以降は1,650円（税込）ですが、年間10万円以上の利用で翌年も無料になります。ポイントの代わりに暗号資産が貯まるのが最大の特徴です。

還元されるBNBは価格が変動するため、ポイントのように価値が固定されていません。値上がりすれば実質還元率が1.6%を上回る可能性がある一方、値下がりのリスクもあります。日常の支払いでコツコツ暗号資産に触れたい人向けの、いわば「攻めのサテライト枠」としての一枚です。なお、申し込みにはBinance Japanのアカウント開設（本人確認）が必要です。

仕組み・メリット・デメリット・申し込み方法は、別記事「大学職員の暗号資産デビューは「買う」より「貯める」──Binance Japan Cardという選択肢」で詳しく解説しています。

＼ 日常の買い物で暗号資産BNBが貯まる ／

リクルートカード

リクルートが発行している、還元率が1.2%の高還元カードです。年会費無料カードでは基本還元率が最も高いというのが最大の利点です。

リクルートが展開する、じゃらんやホットペッパービューティー、ポンパレモールなどを利用する場合は最大4.2%も還元が得られます。

ポイント有効期限・使い道

ポイントの有効期限は最後のポイント加算日から12ヶ月後の月末までです。

リクルートのサービス（じゃらん、ポンパレモール、ホットペッパーグルメ、ホットペッパービューティー等）でポイントを使用することができます。

2024年3月からは、なんとAmazonでリクルートポイントを使用できるようになりました。そのためポイントの使い道としてかなり使いやすくなりました。Amazonなら利用者も多いかと思います。

またPontaポイントにも交換可能なので、ローソンをよく使用するならこのカードもいいですね。（ただ、ローソンでの買い物でクレジットカードのポイントを貯める観点なら三井住友カード（NL）に軍配が上がります）

私の場合は、リクルートのサービスの中だとホットペッパービューティーで美容院の予約をして使っています。またリクルートカードからRevolutへのチャージに使って、RevolutでClaudeの有料プランを支払っています。

ポイントはAmazonでの購入で使用しています。

カード利用通知

調べた限りでは、カード利用通知をメールやアプリでもらうことはできないようです。また、アプリやマイページでカードの利用制限をかけることもできないようです。そのため、マネーフォワードで連携して、マネーフォワードで利用額を確認しています。

＼ 基本還元率1.2% 公式サイトはこちら ／

PayPayカード

基本還元率が1.0%のカードです。後述する条件を達成すると、最大1.5%となります。

PayPayアプリを使っている場合は、そこからでもPayPayカード支払いということで支払うことができます。

近年、飲食店ではかなり多くの店舗でPayPayが使えるようになりました。ランチなどではPayPayか現金のみという店舗も多くあります。こうしたときにPayPayカードであればキャッシュレスでポイントも1.0%分もらえるのでお得になります。

また、月間で200円以上の決済を30回＆決済合計10万円を達成すると、翌月は最大1.5%の還元となりますのでお得です。

【2026年6月改定】2026年6月2日より、PayPay／PayPayカードのポイント付与条件が見直されました。本人確認（eKYC）が未完了だと還元の対象外、PayPayポイントでの支払い分は還元対象外、各種チャージ・交通系ICは0%、公共料金・税金は1%→0.5%に変更されています。一方、基本還元率1.0%と、PayPayステップ達成時の1.5%（月30回かつ合計10万円以上）は維持されています（出典：PayPayカード公式、2026年6月確認）。

以下の記事で詳細について解説していますので、本記事では簡単にまとめています。

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ポイント還元

既述のとおり基本は1.0%ですが、PayPayステップという施策により最大1.5%になります。また、最近は地方自治体とPayPayで企画をやっており、PayPay決済をすると最大20%戻ってくる場合があります（付与上限あり。自治体により最大還元率は異なる）。

ポイント有効期限・使い道

PayPayポイントには有効期限がありません。ポイントは支払いに使用することができますので、現金のように使えます。またポイント投資にも使えます。

カード利用通知

そして、Kyashと同様、PayPayアプリからプッシュ通知を即時に受け取れます。

カードの利用制限については、紛失や盗難の場合PayPayアプリからできるようです。（カード再発行となる。）カードを保有している状態で、任意のタイミングでカードの利用制限を設定したり、外したりということはできないようです。

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最近の私の行動スタイル・お金の決済方法を考えると、ランチでPayPayを使うことが増えましたので、PayPayカードをメインカードにしました。地方自治体との「PayPayであなたの街を応援しよう！」という企画で、20%や30%還元（上限ポイントあり）をしていることもあるので、PayPay×PayPayカードが今最もアツいのではないかと思います。

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その他のオススメカード

今回の個人（お小遣い）使用のカード候補とはしないけれど、他の人にオススメできるカードを以下書いていきます。ちなみに以下は私も保有していて、しっかり使用した上で書いています。

こちらは結論としてまとめた表を先に載せます。

カード （右のカード名を押すと 説明に飛びます）	楽天カード	三井住友 プラチナプリファード
基本還元率(%)	1.0	1.0
最大還元率(%)	3.0以上	15.0
（条件）	楽天市場利用時	プリファードストア／ 対象店舗のタッチ決済
ポイント 有効期限	実質無期限	獲得から2年
ポイント交換の 利便性（主観）
利用通知	メールで数日後	メール・Vpassアプリで即時
利用制限設定	調べた限りでは無し	Vpassアプリで可能
公式サイト	楽天カード	三井住友カード プラチナプリファード

以下で個別に見ていきます。

楽天カード

楽天経済圏を使うならイチオシのカードです。楽天経済圏に入り、ポイントをざくざく貯めましょう。2022年4月に楽天市場等でのポイント付与対象が税込価格から税抜価格へと改悪され、楽天証券と楽天銀行の連携（マネーブリッジ）もその後改悪されましたが、それらを考慮しても依然としてポイントが貯まりやすいカードです。

おそらく、PayPay経済圏、au経済圏などに利用者を奪われない程度に改悪され、それぞれの経済圏がある程度のところ（同じくらいのお得さ）に収束していくような気がします。

基本の還元率は1%で、楽天市場での購入に使用するとSPUというポイントプログラムにより、還元率が上がります。私の場合は、5倍（5%）くらいになっています。

楽天証券での投資信託の積立や、楽天ふるさと納税でも使えてポイントがかなりハイスピードで貯まります。

貯まったポイントは楽天でんきの電気代に充てたり、楽天証券での積立投資に使ったり、もちろん楽天市場での商品購入でも使えます。ただし一部のサービスは楽天ポイントのうち「期間限定ポイント」を使用できないものがあります

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三井住友カード プラチナプリファード

我が家の家計の支払いを集約しているのがこのカードです。年会費は33,000円（税込）と高めですが、ポイント還元に特化した「プリファード」の名のとおり、利用額が大きい家庭や、SBI証券でクレカ積立をする人には有力な選択肢です。

基本還元率は1.0%。対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で最大7%、「プリファードストア」に登録された店舗・サービスでは+1〜14%が上乗せされます。さらに継続特典として、年間100万円の利用ごとに10,000ポイント（最大40,000ポイント）が付与されます。

SBI証券のクレカ積立でも高い還元（年間カード利用額に応じて最大3%）が受けられます。なお2026年3月以降、クレカ積立分は年会費条件などの年間利用額の集計対象外となっている点はゴールド（NL）と同様です。

年会費が高額なため万人向けではありません。年間300万円以上を継続的に使う、または対象店舗やSBI証券のクレカ積立を活用できる人向けのカードです（出典：三井住友カード公式、2026年6月確認）。

最後に

クレジットカードやポイント制度については、改悪のリスクがつきものですが、改悪されるまではお得に使えるので、細かな努力ですが、お得にキャッシュレス決済をしていきたいと思います。

その他の節約術については以下にまとめていますのでご覧ください。

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